원리금 균등·원금 균등·만기 일시의 차이

총 이자가 적으면 무조건 나에게 유리할까요?

상환 방식을 비교할 때는 원금, 금리, 기간을 모두 같게 두어야 합니다. 아래는 1,200만 원을 연 6% 고정금리로 12개월 빌리는 세 가지 경우입니다. 첫 달 상환액은 당장의 월 예산을, 마지막 달 상환액은 만기 부담을, 총 이자는 전체 차입 비용을 보여 줍니다.

원금 균등은 원금을 더 빨리 줄이므로 이 예시에서는 총 이자가 가장 작습니다. 다만 첫 달에는 106만 원을 내야 합니다. 원리금 균등은 납부액을 일정하게 맞추어 월 예산을 세우기 쉽지만, 같은 조건에서 총 이자는 원금 균등보다 커집니다. 실제 상품에서 선택할 수 있는 상환 방식인지는 약정 조건을 확인해야 합니다.

만기 일시는 매월 이자만 내는 기간이 길어 첫 달 부담이 작습니다. 그러나 마지막 달에는 원금 1,200만 원과 그달 이자를 합쳐 내야 합니다. 처음 몇 달의 납부액만 비교하면 이 부담을 놓칠 수 있습니다. 만기 연장이나 추가 대출이 가능하다고 미리 확정하지 말고, 마지막 달의 필요 금액까지 함께 확인하세요.

이 표는 매달 연 금리의 12분의 1을 적용하고 마지막에 원금 잔액을 정리합니다. 실제 금융회사는 납부일 사이의 일수와 원 단위 처리 방식을 달리 적용할 수 있습니다. 상환표의 합계가 약정서와 조금 다르면 실행일·납부일·수수료·거치기간을 먼저 대조하고, 실제 납부 금액은 금융회사의 상환표로 확인하세요.

원리금 균등은 매달 내는 합계가 일정합니다

원리금 균등은 원금과 이자를 합친 납부액을 일정하게 맞추는 방식입니다. 초반에는 남은 원금이 많아 이자 비중이 크고, 시간이 지날수록 원금 상환 비중이 커집니다. 고정금리 조건에서 월 예산을 계획할 때 납부액의 변화를 예측하기 쉽습니다.

납부액이 같다고 해서 매달 원금을 같은 금액만큼 갚는 것은 아닙니다. 계산기의 전체 상환 일정에서 각 달의 원금과 이자, 남은 잔액을 나누어 확인할 수 있습니다.

원금 균등은 초반에 더 내고 점차 줄어듭니다

원금 균등은 매달 갚는 원금이 같습니다. 1,200만 원을 12개월에 걸쳐 갚으면 월 원금은 100만 원입니다. 연 6%라면 첫 달 이자는 6만 원으로 납부액이 106만 원이고, 마지막 달은 이자 5,000원을 더한 100만 5,000원입니다.

이 예시의 총 이자는 39만 원입니다. 상환할수록 남은 원금이 줄어 이자도 함께 감소합니다. 총 이자만 보지 말고 초반의 상대적으로 큰 납부액을 감당할 수 있는지 확인하세요.

만기 일시는 마지막에 목돈이 필요합니다

만기 일시는 매달 이자만 내고 원금은 마지막에 갚는 방식입니다. 같은 1,200만 원·연 6%·12개월 조건이라면 월 이자는 6만 원, 총 이자는 72만 원입니다. 마지막 달에는 원금 1,200만 원도 함께 필요합니다.

월 부담이 작아 보여도 만기 원금 마련 계획이 필요합니다. 실제 상품의 변동금리, 거치기간, 중도상환수수료와 실제 일수 계산은 이 계산기에 자동 반영되지 않습니다. 약정서 기준으로 확인한 조건을 입력하고 참고값으로 비교하세요.

내 조건에 적용하기 전 확인할 것

• 세 방식에 같은 원금·금리·개월 수를 입력합니다.
• 첫 달과 만기 납부액을 각각 감당할 수 있는지 확인합니다.
• 변동금리·거치기간·중도상환수수료는 별도 확인합니다.

자주 묻는 질문

이어서 확인하면 좋은 계산